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年關將屆，資金水位再拉警報，已同步衝擊到兩岸房貸政策，大陸2013年房貸吃緊態勢正延燒至今年，衝擊到房地產市場，無獨有偶，台灣房市在面對中 央銀行的關注，已有敏銳嗅覺的多家官股銀行透露，今年房貸額度恐會呈現零成長，這是罕見徵兆，顯示，投資客、民眾已開始縮手買房，台灣房價漲勢難續。
面對飆漲的房價，大陸去年上至國務院下至各省市，都紛紛祭出限購、限貸等調控房市政令，試圖緩和漲勢，但是，各地依然出現搶地風潮，地王頻現跡象。
不過，去年第4季開始，因錢荒效應發酵，拖累了大陸多家公民營銀行的房貸額度，紛紛出現暫停辦理房貸的動作，而且這股旋風已從一線城市延燒至二、三 線城市，甚至今年開春以來，就傳出多家銀行房貸額度告急，似乎預告著今年房貸額度吃緊，此多少也可抑制房價漲勢，但對購屋族而言，並非好消息。
而台灣，在中央銀行三令五申，關注各銀行的房貸風險下，已經讓多家官股銀行感受到壓力，紛紛趕緊調整今年房貸政策。

財政部長張盛和頻頻對房市泡沫化示警，公股行庫紛紛響應，國銀龍頭台灣銀行預計下週發文推出新措施，將以房貸所得支出比為基準，低於標準一二○％者，房貸成數以七成為限，財務能力不佳的民眾，必須籌措更多自備款。
台銀設定的房貸所得支出比（扣除基本開銷後的月收入／每月本息攤還金額）標準為一二○％，就算是首購族，只要收支比低於一二○％，分行經理最多僅能核貸七成，若要八成，必須報請總行同意，且未來不排除從嚴鑑價。
例如，首購族張先生購買一千萬元房子，若想貸款八成，分二十年攤還，適用房貸利率二％，則每月本息攤還金額約四萬元；假設張先生扣除基本開銷後的月收入低於四．八萬元，因房貸所得支出比為一二○％，最高就只能貸款七成，自備款必須多籌一百萬元，由二百萬元提高至三百萬元。
國內房貸餘額前三大銀行，依序為土地銀行、合作金庫、台銀，合計房貸餘額約一．六兆元，占全體銀行五．六兆元的近三成。土銀已對新北市、桃園縣、台中市等供給量大的區域示警，同時嚴格鑑價，實際成數約市價六成左右。

司法院指出，為避免民眾購買法拍屋時買到凶宅，已修改強制執行法的附屬法令，對於屋內「非自然死亡」等事項，法院須在查封筆錄、拍賣公告、鑑定書、及查封 例稿等拍賣資料詳載；如債權人和債務人等當事人有陳報，拍賣資料卻未載明，買受人可聲請撤銷拍賣，萬一當事人拒絕陳報，法院還可依法管收。
参考自由時報記者項程鎮網路新聞資訊
 
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適逢年底市場資金需求趨緊，除了信用貸款、保單借款外，也可利用股票質押借款，目前包括台新、元大皆有股票質押借貸方案，平均利率約3%起跳。銀行主管指出，股票質押貸款的好處在於屬擔保品放款，利率相對較低，且按日計息，有動用才算利息，較信用貸款划算。
以元大銀的股票貸款方案為例，強調迅速撥款，通過申請後最快4小時就能撥款，貸款戶可透過金融卡、網銀或臨櫃的方式調撥現金。至於利率計算方式，則以定儲利率加碼計算，換算約3%起跳，貸款期限則以一年為限。
台新銀推出的股票質借貸款，年利率3.99%，同樣主打迅速撥款，方便資金調度。
銀行主管表示，利用股票質押貸款的優點在於，投資人仍可繼續轉取股利、股息，也能利用手中持有股票調撥短期所需資金；至於長線投資人則可利用股票，以低利率方式取得資金。一般來說，只要是上市櫃股票，都可用來抵押融資，貸款成數約六成左右。

明年春節來得早，銀行業者針對此波商機推出小額信貸，協助有需要的民眾處理資金缺口。銀行多以優惠利率為亮點，推出前三個月最低1.66%的優惠利率，民眾如擁有信用卡友、或醫師等專業身分，申貸還能再享優惠。永豐銀「豐利金」信貸針對20歲到60歲，信用正常、具有穩定收入的上班族，推出前三個月最低1.66%的優惠，貸款金額最低10萬元，最高150萬元，手續費用8,000元，可貸款五年。星展銀行（台灣）則推出「紅包貸」個人信貸，同樣針對20歲到60歲信用正常民眾、現職滿六個月以上的上班族，且年收入達30萬元以上者。提供前三個月固 定利率1.68%起算，第四期起貸款機動利率4.06%起的利率條件。星展銀行還推出促銷專案，明年1月底前完成申辦並撥款成功者，可享免開辦手續費優 惠，現省6,000元。
民眾除了搶限時優惠專案外，也可利用卡友身分搶優惠。永豐銀就針對Me Card卡友成功申辦「豐利金」信貸時，提供卡友可享手續費3.8折優惠，優惠至明年6月底止。花旗銀則針對信用卡卡友推出「滿福貸」專案，借款利率最低 2.68%起，手續費5,999元，最高貸款金額為200萬元，另外提供提前清償無違約金、核准後最快當日就可撥款等優惠。若有意申貸的民眾，本身是屬於會計師、律師、醫師、不動產估價師等專業行業，或是500大服務業等優質企業的員工，則可以進一步考慮專門針對此類優質客戶的貸款。
借貸上限→月薪22倍
市面上個人信貸商品琳瑯滿目，銀行業者建議，民眾申貸前先了解自身條件，並試算約能借款的金額，衡量還款能力再借款。申請信貸相對其他貸款容易，只要準備身分證、近六個月薪資轉帳存摺、扣繳憑單等財力證明文件，不需要保人就能借款。但為了避免民眾過度借款，超出自己負擔能力，造成個人信用問題，銀行業者指出，金管會規定個人信貸借款總額，不能超過月收入的22倍。也就是說，以月薪3萬元來計算，銀行可能核發的貸款總額不會超過66萬元。但民眾也可利用銀行的信用卡卡友、職業等身分，來增加提高貸款額度的機會。銀行業者建議民眾，申辦前除利用自身條件加分，還可以先到銀行網站進行貸款試算。只要輸入個人貸款金額、分期期數、借款利率等條件，就能算出每個月應歸還的金額，可藉此先衡量是否能夠負擔，再申請小額信用貸款。

每到接近過年，是各項支出的高峰，想趁過年前裝修房子、換購家具家電，或其他規劃，銀行提供金額不小的信貸/信用貸款 ，並降低開辦費，可以緩解資金需求與調度壓力。受到政府打房雷厲風行影響，房貸增貸或是理財型房貸，都被嚴格管控是否用於購買第二套房，利息與貸款成數都不如過去好談，金額較高可達200萬元以上的信 貸，相對成為較便利的籌資工具，包括安泰、萬泰、新光、玉山銀等，都有推出貸款金額從250萬元到400萬元不等的信貸商品，提供民眾需要資金的調度選 擇，並且農曆年關將近，還有銀行因此「促銷」，將開辦費壓低到7,000元以下，相當於打74折，降低借款成本。
安泰銀行農曆春節前推出「66大順」信貸優惠專案，針對信用較佳的軍警、公教、醫護、專業、上市櫃公司、銀行員工等，提供前三期低利1.66%起、開辦費6,600元的優惠貸款條件，且額度最高可達400萬元，是市場上額度最高、開辦費最低的信貸，幫助民眾籌錢過好年。萬泰銀行的專案，則是提供額度高達350萬元，鎖定公務人員、知名企業員工、金融同業等族群，開辦費降到7,000元。玉山、新光銀的信貸額度上限，分別可達250萬元、300萬元，同樣也是鎖定公教、金融同業等信用較良好的特定族群。
銀行業者表示，雖然信貸專案以前三期或前六期低利、開辦費打折等優惠，來吸引民眾申辦，但還是要提醒民眾，辦理信貸的成本，除了利息與開辦費，也要注意違 約條款，通常若是提前在12個月之內就還款，銀行會加收違約金2%、3%不等，因此若是打算辦理信貸周轉一下，一年內就還錢以省下利息，那資金成本就會上 升。
參考網路新聞經濟日報╱記者夏淑賢資訊

開發金（2883）併萬泰銀（2837）好事近了！據悉，開發金購併萬泰銀價格已拍定，將比照開發金以高於每股淨值1.5~2倍價格購併凱基證的模式，以換股、現金並行的方式進行，每股收購萬泰銀價格上看17元，總收購成本估約不超過200億元，最快農曆年前定案。
據了解，開發金除加速洽談萬泰銀購併價格與交易形式以外，同時已向金管會發出說帖，將以「工銀、商銀」執照並行不超過3年模式，化解雙執照爭議，消滅銀行暫定為萬泰銀，惟銀行品牌名稱還需進一步評估後才對外公開。開發公股董事將退出對此，開發金副總張立人以「不便評論」回應，無法向外說明，萬泰針對購併傳聞則不予置評。
事實上，萬泰銀行董事長盧正昕本身也是持股萬泰銀1.5%的大股東，態度甚為關鍵。市 場預料，開發金購併萬泰銀若成功，即使搭配現金收購，開發金原始股東股權稀釋比率也將有近1成左右，財政部泛公股對開發金持股不到1.4%也恐再下探，由 於持股過低，加上財政部已定調不加碼開發金持股，預料開發金公股董事席次也將在下次董監改選中全面退出，不須再透過協商方式取得席次。
盧有機會續任董事長至於公股讓出來的1席董事席次，開發金大股東辜仲無意爭取，可望由萬泰銀現任董事長盧正昕接任，盧也有機會同時續任萬泰銀董事長，對於保障萬泰銀既有員工權益、穩定軍心有很大的幫助。 開發金自2009年間旗下工銀持有萬泰銀金融債轉換為股票以後，市場不斷傳出2家公司有可能合併的消息，惟受制於價格談不攏，開發金須在工銀、商業銀行經營執照需要另做取捨等因素考量，成親一度陷入僵局。 不過，開發金近年來始終不願釋出萬泰銀股權，目前仍持有萬泰銀逾6.57~6.88%股權，擁有1席董事席次，同時是萬泰銀第3大股東，後續整併動作若可以換股方式推動，市場估計資金成本不超過200億元，不影響開發金現金流量。

金管會昨天公布，國內信用卡循環信用「卡債轉換」已達6萬戶、金額共51億多元，平均每戶「轉債金額」8.5萬元，預期多數國銀年底前都能達到10％轉換率。
為減少卡債族負擔，金管會要求銀行主動提供使用信用卡循環信用的卡友，將卡債轉「信用卡分期還款或個人信貸」，轉換後不採循環計息。金管會今年1月訂出銀行業卡債轉換比率，要求各銀行今年6月底前，轉換卡債比率須達使用循環信用人數或累積循環餘額的5％，12月底須達到10％；如有銀行未達標準，明年起不准發新卡及申辦新種業務。
為避免明年發不出新卡，各銀行積極幫卡友「消除債務」；持卡人選擇「卡債轉換」後，借款利率將比原循環利率還低，且若同步剪卡，利率最高可減少4個百分點。
根據銀行局最新統計，到今年9月底為止，33家發卡銀行中，有一半以上「卡債轉換」比率在8％到9％。銀行局樂觀預期，多數銀行今年底轉換率都達10％。

「利率上升，萬一繳不出房貸怎麼辦？」已經成為近期房貸族最擔心的問題。第一金人壽林元輝總經理昨（3）日表示，房貸壽險商品是銀行通路專賣的商品，也是定期壽險，但與定期壽險不同之處在於，免體檢的保險額度較高，又可在房貸金額中每月攤還，比較適合房貸族使用。
 
 
他強調，尤其現在的房貸壽險都可附加其他功能，包括：大眾運輸工具意外傷害險、重大燒燙傷、重大傷殘安養金、全殘扶助金等，倘若保戶因傷殘、意外或疾病過世等，都可獲得理賠，家人也不需要擔心房子被法拍。

立委們將在今日提案，擬將民法利率上限20%對半砍，連動信用卡和現金卡將從20%年息，最低降到10.5%，金管會主委曾銘宗昨說，利率一旦調降，恐讓信用弱勢族群者跑去地下金融，衍生後遺症更大。
信用卡和現金卡利率一旦調降，除了銀行信用卡業務的利息收益大減外，此案一旦通過，恐將重擊金融股，尤以國內信用卡前幾大者，包括中信銀、台新銀、國泰世華銀等影響較大。目前藍綠營立委們共提出5大版本，將把現行雙卡20%利率最低砍到10.5%，最高也只剩15%，今日立法院司法委員會將邀集金管會、法務部等相關單位做併案審查。
立委提出5大版本據立委提案的5大版本，均認為目前各銀行一年期定存僅1.4%，但放款利率卻仍高掛20%，且各銀行過去浮濫發卡、採取20%高息循環利率，嚴重剝削經濟弱勢債務人，認為應修法調降20%的法定利率上限。曾銘宗昨說，民法是一般商業行為在用的根本大法，若往下降，衝擊層面很大，「最重要的是利率在15~20%之間的這些人，本來還可以接受相關金融服務，可以跟銀行借到錢，一旦利率調降，這些人將無法跟銀行往來，反會走向地下金融，衍生問題更大」。
財政部次長吳當傑也認同金管會想法，曾銘宗說，已請法務部提出有說服力的方案，正與委員溝通。曾銘宗說，實際上，目前國內銀行的信用卡和現金卡業務，本國銀行和外商銀僅各一家賺錢（應是中國信託和花旗銀行），多數銀行都是賠錢，希望銀行承作信用卡和現金卡業務時，須依照消費者信用程度來定價，不要做相對高的定價。信用卡業務沒賺頭銀行主管說，銀行信用卡要賺錢，就是得從持卡人刷卡欠錢沒還，滾入循環信用後，銀行最高可收20%年息；但近幾年因應主管機關要求，各銀行都已將持卡人依信用風險做差異化管理，持卡人實際持有利率多已降低，銀行根本沒賺頭。