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壽險業以百分之二點一以下的超低利率搶攻房貸市場，中央銀行決定與金管會聯手，由金管會出手管理壽險業房貸放款，民眾今後可能無法向壽險公司貸到百分之二左右的低利房貸。
金管會、央行昨天召開監理聯繫會議，由金管會主委陳裕璋主持，央行副總裁嚴宗大等出席，會中討論壽險業以低利率搶攻房貸市場等問題。
央行官員會中指出，目前壽險業承做房貸利率太低，約在百分之二點一以下，普遍低於銀行業的百分之二點二到二點三，因為兩者之間有差距，央行希望金管會出面管理，讓「壽險業與銀行業的房貸利率能一致」。
陳裕璋回應，已注意到壽險業房貸利率偏低的問題，金管會承諾將對壽險業承做房貸做出新規範，未來將比照銀行業標準，「壽險房貸利率不得低於銀行業水準」。
官員說，因為銀行在承做房貸時，審核較為嚴謹，再加上有銀行法第七十二之二條的限制，各大銀行房貸額度幾乎已滿水位，銀行房貸利率已有逐步往上趨勢；但壽險業近期大舉介入房貸市場，不但利率低，資金又多，目前房貸放款金額占壽險業整體可運用資金還不到百分之四，還有很大放款空間。
據了解，國泰人壽去年以百分之一點七五的市場超低利率，標到行政院人事行政總處的築巢優利貸，已逾越央行要求銀行房貸利率不得低於百分之一點八四的「默契」。金管會官員說，將要求國泰人壽嚴格承做，房貸放款成數不能太高、且須是公教人員第一棟房子才能申貸到該優惠利率。國泰、新光人壽等公司目前針對優質客戶還有百分之一點八四左右的房貸專案。但壽險業者表示，這些是針對大台北區精華地段的不動產才能申貸，適用者有限；目前一般客戶房貸利率都在百分之二以上。
 

為鼓勵「卡債族」將信用卡循環信用負債轉成分期還款，早日擺脫卡債，銀行業近期推出各式卡債轉換方案，還款期數最長可達120期（最長可分10年償還）；還有銀行最低還款利率只要2.5%，已跟房貸還款利率差不多。
金管會在今年初訂出銀行業卡債轉換比率規定，要求各銀行在6月底前，轉換卡債比率須達使用循環信用人數或累積循環餘額的5%；12月底時，須達10%。若在今年底時未達標準，不合規定的銀行，明年起不准發新卡及申辦新種業務。 為避免明年無法發行新卡，銀行業近期推出最新的卡債轉換方案，不是拉長還款期數、就是降低還款利率；利率調降幅度較大的，可比原適用循環利率降6個百分點。 在各銀行推出的卡債轉換方案中，以中國信託商銀提供還款期數最長，達120期（1期就是1個月，也就是最長可分10年攤還）；台北富邦及台新銀行的轉換方案，還款期數最長都是84期（7年）；永豐、日盛、元大和國泰世華最長都是60期（5年）；花旗銀行最長可分30期還清。
至於還款利率，元大銀行表示，若選擇信用卡分期方式還款，該行提供最多可較原利率「降6個百分點」的優惠，符合條件的卡友，可適用最低2.5%利率。日盛銀行最低還款利率只要2.63%，已經跟房貸還款利率差不多。 金管會規定，若持卡人選擇用「信貸」方式還卡債，並且剪卡，銀行必須提供較原循環信用利率「減4個百分點」的優惠。
國泰世華及台新銀行都表示，選擇信貸的卡友，「原利率減4個百分點或原利率打75折」，二者取其低的優惠。假設卡友原適用循環利率為18%，減4個百分點為14%；但18%的75%為13.5%，卡友就可適用14%還款利率。 銀行主管表示，卡債轉換目前有兩種方式，可選「信用卡分期或個人信貸」；由於金管會規定，不管選何種轉換方式，持卡人所適用的借款利率，都須比原適用的循環利率還低，因此銀行會視個人信用風險狀況降息，一般卡友大多可獲得利率減碼1到3個百分點的優惠。

財政部指出，民眾向銀行申請貸款時，目前僅「房貸利息」可抵所得稅，不過抵扣所得額以30萬元為限，以所得稅率最高4成估計，最多可少繳12萬元的稅金；至於其他如個人信用貸款、汽車貸款、學生貸款等等，都不能抵稅。
理專表示，所得稅對借款利息抵扣規定很嚴，通常扣除的前提是民眾為購屋自住，向金融機構借款的利息，若透過地下錢莊、民間標會或當舖質押的方式融資，即使資金是用來買房，利息也不能抵稅。
以30萬元為限另外，財政部也表示，房貸利息抵稅應符合4大要件，才可列報扣除。包括：每申報戶每年扣除額不得超過30萬元，但扣除額要和已申報的儲蓄特別扣除額互減；每申報戶以1屋為限，且房屋須以納稅義務人本人、配偶或受扶養親屬名義登記所有。
另外，稅義務人本人、配偶或受扶養親屬於課稅年度在該地址辦竣戶籍登記，且無出租、供營業或執行業務使用，才可列報；最後，要向金融機構辦理房屋購置貸款所支付當年度利息單據，以列舉方式扣抵。
來源資訊:參考網路蘋果日報-陳瑩欣資訊

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春節將屆，最近各大行庫紛紛推「迎新春」小額信用貸款專案，公教人員最低小額信貸利率1.95%起、優質企業員工最低貸款利率僅1.88%，最高額度高達200萬元。
距離春節剩不到1個月，受到經濟不景氣影響，不少人開始春節龐大支出傷腦筋。合作金庫銀行、華南、第一和土地銀行等最近紛紛針對春節推出低利率消費貸款專案。

因應農曆春節資金需求旺季來臨，各壽險業者相繼釋出保單借款專案。除了提供多元借貸管道，強化申辦流程的便利性外，並端出最優30日免息的借款貸款利率，即使計息，最低調降至3.5%起，而且優惠期間長達2年，協助短期內手頭較緊的保戶，解決迫在眉睫的經濟難題，讓大夥兒可以過個好年。 為了提供民眾多元的資金調度管道，自即日起至今(102)年底，合庫人壽推出「情義相貸」保單借款服務。凡是具備保單價值準備金的有效契約要保人，發生結婚、喪葬、生子、重大傷病，或是非自願性薪水收入中斷等事件，出示相關證明，每筆借款額度最高新台幣200萬元，並提供保單借款30日零利率優惠。
合庫人壽總經理張志杰表示，以往業界釋出的免息保單借款專案，多半僅適用於天然災害。然而「情義相貸」保單借款服務，首創針對「婚喪喜慶」30天免息方案，不只放寬借款條件，並且手續簡便、免保人，可於3日內撥款，一解燃眉之急。若超過免息期仍無法還清借款，利率依照各保單規定計算。

為督促各銀行更賣力將卡債轉成信用貸款，或信用卡分期還款，以減輕持卡人利息負擔，金管會研擬各銀行若在2013年底的1年內，沒達到5%的「最低轉換比率」，經限期改善後仍不符者，將暫停申請新種信用卡業務。金管會指出，所謂「申請信用卡業務」，例如銀聯卡網路、實體收單業務或手機信用卡業務等，若沒達到目標，將暫停受理申請。
金管會指出，循環信用利率平均都超過12%，甚至有到18~20%，但個人信貸或信用卡分期還款平均利率約10%，轉換後，卡債族利息負擔可減輕。 將衝擊發卡行獲利不過，此舉將衝擊目前循環信用餘額逾百億元的發卡銀行，包括中國信託銀行、花旗銀、台新銀、國泰世華銀、玉山銀等，多數轉換比率都不高。而循環餘額也是各銀行信用卡主要收入來源，此舉也將衝擊各發卡行獲利。銀行局長桂先農將在明日邀各銀行開會。據銀行局草案，要求各銀行需分兩階段達成「最低轉換比率」的目標，2013年6月底「轉換戶數」或「轉換金額」其中一項比率需達5%以上，到2013年底其中一項則需達10%以上。各銀行可自行決定採「轉換戶數」或「轉換金額」，如有卡債族10萬戶、或循環信用餘額10億元，A銀行須在6月底前勸服5000卡戶或5000萬元卡債轉成信貸，12月底則需有1萬戶或要有1億元做轉換，才符合金管會要求。 還款負擔增意願低銀行局也訂出配套措施，若各銀行「轉換戶數」或「轉換金額」的比率，在2013年底前，兩項比率都沒達到5%，經限期改善仍不符要求者，將暫停該銀行受理申請信用卡。
金管會銀行局副局長張國銘說，卡債轉換機制推動兩年多來，整體市場才轉了上萬件，轉換情況不普遍，金管會擬訂出「最低轉換標準」，要求銀行業遵守。
惟銀行業者則說，持卡人不願意轉換，主因是轉換後、每期還款負擔大增，才使轉換意願降低。
金管會是在2010年10月時，要求各銀行提供長期使用循環信用1年以上的持卡人，可向發卡銀行申請，將卡債（循環信用）轉成個人信貸或信用卡分期還款，且新的借款利率也需比原借款利率低。

房貸轉增貸或是二胎問題房貸轉增貸或是二胎問題想貸大約50萬來還卡費及信用卡費,房子在二年前買的 ,目前都是只繳利息,繳款正常,是大樓約30坪,當初買五佰多萬 , 貸了350萬,若我需要50萬的話,是要轉增貸還是辦理房屋二胎呢? 拿房子做擔保品,利率會比較低嗎?
若是原貸銀行可增貸當然是最好的不然建議轉貸因為二胎利率太高了房貸放款各家銀行的審核標準及訂定授信鑑價規範皆不盡相同。房屋價格貸款成數都會因每家銀行認定房子地段的價值都不一樣銀行更會視擔保品的屋況、坐落地點、大樓社區規劃、以及個人的還款能力…..等條件來評估調整額度。
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名下是否有無其它負債…等
 
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據了解，目前已有多家行庫認為去年以來，北市部分地區的房價有落後現象，今年可望有「補漲效應」，因此內部已有共識對這類房貸個案的成數可從寬拿捏，目前房屋貸款的平均貸款成數約7成，位於有補漲潛力區位的這些房貸，可望拿到最高8成的貸款成數，比起其他區域的個案至少多出1~2成。
行庫主管指出，這些被看好有「補漲」行情的區位，計有台北市文山、大同、士林、萬華、北投、南港等6區。行庫高層表示，去年相較於新北市的三重、蘆州、新莊、板橋等地，動輒有30％、40％以上的漲幅，位於北市的上述區位反而幾乎沒怎麼在漲，如今實價登錄上路，雖然整體房市看來會「價平量縮」，位於北市的上述區域，今年反而可望看到補漲行情。