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全聯福利中心與中國信託合作,自明年起推出中信卡刷卡消費服務,全聯董事長林敏雄表示,預計客單價將可提高30%,同時看好鮮食市場,未來全聯在食品、水果、熱食、麵包等都會加強,更考慮自己建工廠生產。全聯今年營收可望超過700億元,目前全台據點共678家,未來5年將挑戰1000家店。林敏雄表示,自建廠目前在籌備階段,但對未來要生產的產品品質與安全都非常有信心,否則乾脆不要做。生鮮產品明年逾百億他說,目前全聯在台灣678家店中,有賣生鮮產品的就有509家店,明年數量就會超過600家,生鮮產品營收也佔總營收超過10%,規模約在70、80億元,明年就會突破100億元。
根據統計,全聯目前有780萬名福利卡會員,會員每年消費總金額佔全聯總營額高達85%,客群以小額消費居多,光是去年營收就高達670億元、超越量販龍頭家樂福,在連鎖零售通路中,營收規模僅次於7-11。

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金管會昨天公布,無擔保貸款(以小額信貸/信用貸款為主)定型化契約最新版本,明定銀行最多只能收9期違約金,消費者分期付款購買「非遞延型商品或服務(例如電視)」,若對商品或服務不滿意,在銀行還尚未完全撥款前,消費者有權喊「卡」,要求銀行不得繼續撥款給廠商。

另外,消費者貸款購買「遞延性商品(例如健身房會員卡)」,在這些商店發生「破產、歇業、撤銷登記」等狀況時,若消費者貸款即使未付清,也可以主張停止付款,銀行不得催收,也不會將消費者不還款的紀錄「註記」,報送聯徵中心。

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金管會銀行局研擬修改《銀行逾催辦法》,該辦法將有3大修正重點,其中因應銀行部分房貸期限最長30年,擬將各銀行對房貸戶還不出錢來時,可給予分期償還年限,從目前最長20年延長到30年,減輕房貸戶還款壓力,對銀行來說,也可減逾放呆帳產生。
據了解,這次研擬修改《銀行逾催辦法》,預計2014年元旦上路,銀行長桂先農將在下周三(27日)邀集各銀行開會討論。

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11月地價稅開徵,各銀行刷卡繳稅方案大公開。根據統計,刷卡後一次繳清大都提供免手續費,分期付款的利率落在5%~6%區間者居多,但有銀行採差別式定價,最高收到20%。

時間愈到年底,上班族不管是忙結案、衝刺業績,或是編列明年度預算,工作量可說是有增無減,但很多稅款規費帳單還是省不了,偏偏沒時間出門繳款,這時信用卡就成為好幫手。

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房貸市場以價制量的情況愈演愈烈,大型民營行庫傳出目前難給出2.3%以下房貸利率,除了首購族或是公教等優質客戶,房貸利率多半從2.3%起跳,「利率低於2%的房貸幾乎已成過去式」。

根據央行日前公布的五大行庫新承做房貸利率平均為1.95%,行庫主管指出,主要是其中涵蓋首購族利率,例如八大公股行庫辦理的青年安心成家貸款,貸款利率前兩年利率為1.72%起跳,拉低平均利率。

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央行總裁彭淮南提醒房貸戶小心利率反轉的風險,市場解讀為明年升息先作暖身,在房貸利率「漲」聲不斷的情況下,一字頭利率將成往事,在低房貸利率回不去的 情勢下,保險業者建議民眾不妨選擇利率低於銀行的壽險房貸,做為省息的利器。目前多家保險公司都推出前半年利率1.88~1.9%左右的優惠方案,民眾可 依資金狀況,選擇最適合自己的房貸方案,達到輕鬆理財的目的。

各大行庫主管表示,目前除首次購屋或公教等優質客戶,第一年房貸利率仍低於年息2%,第二年起利率都是「2字頭」,平均上調至2.2~3%之間,「1字頭 利率的房貸將成過去式」。如此一來,一般大眾便越來越難再享有2%以下的房貸利率,同時這也表示日後在房貸利息的支出勢必增加,在薪資收入沒有增加的前提 下,將會連帶影響生活品質。

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主打現金回饋的信用卡愈來愈多,且現金回饋的遊戲規則變化也更多元,除了針對不同通路拉高回饋比率,或是不分通路、消費性質一律給予同等現金回饋 外,也有銀行新推回饋是鼓勵持卡人累計到一定額度後再一次回饋並予以加碼回饋金,取代逐月回饋折抵帳單的方式,提供消費者新選擇。

信用卡主打現金回饋,消費者考量的重點不外乎回饋比率、範圍等,但是銀行為了區隔市場、推陳出新,回饋的規則也演變更多花樣,繼花旗銀行現金回饋卡主打連水費等公用事業費用,也可回饋外,永豐銀女性卡則是現金回饋金額直接存進銀行帳戶,有機會賺利息,而非只能折抵帳單。

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板信商業銀行昨日宣布併購台北市第九信用合作社,與九信簽署受讓讓與契約書,板信商銀將以39.8億元併購台北九信,概括承受台北九信之營業與資產負債。

板信商銀董事長劉炳輝指出,目前板信商銀共有46個營業據點,在台北市分行僅有6個,但台北九信在台北市共有18個營業據點,併購後可立即享有擴增通路家數、建立服務網絡及擴大客戶地緣等利益。

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統計顯示,至8月底為止,現金卡放款只剩300億餘元,比起9年前的3152億元高峰,9年來縮水近3000億元,減幅超過9成,銀行說,這段期間國人「借錢」更有風險意識,而即使不景氣,多數卡債族仍依據債務協商條件還款,顯示國人普遍更注重「信用」。

銀行說,9年前雙卡風暴後,現金卡成為票房毒藥,幾乎沒有太多消費者願意再辦現金卡借錢,大家多改借小額信貸,目前現金卡放款,絕大多數是「舊卡」放出去的餘額,預計放款量年底前將跌破300億元。

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統計顯示,至8月底為止,現金卡放款只剩300億餘元,比起9年前的3152億元高峰,9年來縮水近3000億元,減幅超過9成,銀行說,這段期間國人「借錢」更有風險意識,而即使不景氣,多數卡債族仍依據債務協商條件還款,顯示國人普遍更注重「信用」。

銀行說,9年前雙卡風暴後,現金卡成為票房毒藥,幾乎沒有太多消費者願意再辦現金卡借錢,大家多改借小額信貸,目前現金卡放款,絕大多數是「舊卡」放出去的餘額,預計放款量年底前將跌破300億元。

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央行日前暗示未來潛在升息可能,在多數銀行信貸利率以機動為主下,銀行業者建議民眾留意提前還款的違約金規定,以利日後升息提前還款評估成本。

多數銀行信貸採機動計息,部分銀行提供的前期優惠超低利率有可能採取固定,但優惠期都不到一年,因此在機動計息下,未來升息則利息支出也會增加,這時候,若是手上有資金可以考慮提前還款,降低利息負擔。不過,預期多久之後升息、違約期限長短兩者間,就要稍作衡量。

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明年春節假期來得早,接近年關考量資金調度吃緊,不妨考慮銀行小額信貸,不少銀行現階段推出優惠開辦費或前期低利的小額信貸專案,有需要的民眾可以考慮,降低資金壓力,尤其專業人士,可以借到較高額度信貸更划算。

過去銀行小額信貸,除利息以外,各銀行還會收取開辦費、手續費、帳戶管理費等不同名目的費用,並且採取百分比的定價方式,現在則是政策規定只能收取一筆低於1萬元的固定金額開辦費,其餘則是利息,不能再有不同名目的多種收費。由於開辦費採固定,因此借款的額度拉高,等於資金成本也相對低。

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為加強授信風險控管,合作金庫日前已全面清查轄下分行所承作的房貸成數分布概況,合庫內部統計顯示,目前最高八成成數的房貸個案占比僅2%,至於成數介於七至八成的個案占比也僅20%,絕大部分的成數集中在五至七成。

合庫高層指出,由於近80%的房貸業務,其借款戶取得的成數都在七成以下,因此對於合庫本身的房貸業務風控而言,除非房價下跌超過20%,否則房貸業務的安全性無虞。

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台銀、土銀、合庫三大行庫已全面完成房貸業務壓力測試,根據三家行庫內部評估結果,若升息幅度達2個百分點,房貸戶所承擔的利率將比目前多出一倍,屆時恐將超出目前房貸客戶繳交本息所能承受的臨界點,行庫也已著手準備應變措施。

三大行庫內部壓力測試結果顯示,升息1個百分點或房價僅因此下跌15%,不論借款人的還款能力或銀行的擔保品質押風險都還在安全範圍內;但若升息超過2個百分點、房價下跌20%以上,這時借款戶的還款能力就會受到挑戰,且借款成數在八成的個案,就會面臨擔保品抵押值不足的問題。

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不動產實價登錄政策上路滿周年,內政部近期將小改版,提供細部分析資料,協助民眾買房更能精準比價。針對近期有建商藉「互賣屋」炒房,內政部也宣示,將加強登錄資料徵信,必要時祭出重罰決不寬貸。

不動產實價登錄政策將於明(16)日滿一周年,目前網上登錄資料已超過47萬筆,成為不少民眾買房前的最佳查詢資料庫。內政部近期還將推出便民小改版服務,不過,內政部重申,登錄資料將不會用作實價課稅用途,至於預售屋交易登錄時間,也將維持過戶後再登錄,近期未有修法打算。

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央行總裁彭淮南暗示升息,各大行庫主管說,除首次購屋或公教等優質客戶,第一年房貸利率仍低於2%,第二年起利率都是「2字頭」,「1字頭利率的房貸將成過去式」。

央行連九季維持利率不變,惟8月分台銀、土銀、合庫和華銀及一銀,五大國銀新承做房貸利率為1.947%,與去年同期比較,微升0.044個百分點。

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京華城購物中心有意拆除改建豪宅,威京集團最近將都市計畫變更案送進北市都發局,要求放寬用途限制,准許基地面積百分之卅作為「住宅」;都發局昨證實已收案,內部還在討論,且要送都委會審議通過,才能解禁。

京華城位於北市八德路上,占地約一點六五公頃,不只創下國內工廠改建百貨首例,還號稱是全球最大球體商場。二○○一年十一月開幕時,曾一天湧入五十萬人;如今廠商相繼撤出,上門顧客稀稀落落,風光不再。

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高鐵票價今(8)日起調漲,有銀行趕在昨(7)日漲價前夕,宣布刷卡買高鐵票直接回饋現金7%,即使是買早鳥票也適用,其他銀行則是維持年度的紅利點數折抵優惠方式,但僅限於七日內車票,不適用早鳥優惠。

萬泰銀行獨家提供刷該行信用卡搭配行動支付萬泰X卡,完成購買高鐵票,不論買的是哪種票價,都一律給予7%現金回饋,回饋金額無上限,如以今天起高鐵漲價後的北高來回票價計算,7%回饋等於是有228元的刷卡金回饋,可直接折抵下個月帳單消費。

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為搶攻上兆元的女性刷卡商機,各銀行搶發女性信用卡,優惠大拼場。永豐銀的「Me Card」祭出免費機場接送;第一銀媚儷鈦金卡和台新銀玫瑰卡則在指定通路消費,現金回饋最高破1%;國泰世華銀鳳凰卡則代繳保費有1%回饋據AC尼爾森調查發現,國內以25~49歲的工作女性為消費主力族群,其中輕熟女族群,特別獨立自主、積極進取、重視品味和生活品質,萬事達卡更預估2014年的台灣年輕女性消費市場可逾1.3兆元規模。
永豐銀免費機場接送為搶攻上兆元女性刷卡商機,各銀行卯足全力大推女性信用卡。目前至少有6家銀行推出女性專屬信用卡,包括最早推出女性卡的台新銀玫瑰卡、國泰世華銀鳳凰鈦金卡、一銀媚儷鈦金卡、玉山銀幸運鈦金卡、遠東銀C'est Moi御璽卡等。永豐銀行新推出「Me Card」搶進,只要刷機票或團費8成以上,就提供2次免費機場接送,每卡戶限2次,是女性卡中唯一提供免費機場接送;而國泰世華銀鳳凰鈦金卡則是單趟388元起。

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不動產風險升溫,各大行庫內部已自行做壓力測試的「模擬考」。據各行庫以經濟衰退、失業率、房市崩跌、利率上升及所得衰退等5大項模擬議題,在最嚴重的情境下,行庫最多損失15~20億元左右,行庫仍挺得住。

土銀可承受房價跌20%房貸龍頭土銀表示,即使銀行房貸餘額破6200億元,但因整體放款覆蓋率超過500%以上,即使房價下跌2成,擔保品減損也不影響銀行財務。

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